在互联网金融日益普及的今天，越来越多的人开始关注如何让自己的闲钱生钱，而作为两大主流的理财产品——余额宝和理财通，更是受到了众多用户的青睐，对于理财新手来说，应该如何选择呢？本文将从收益、风险、灵活性等多个角度，为大家详细对比这两款产品，帮助大家做出更明智的投资决策。
产品概述
余额宝是由支付宝推出的一款货币基金理财产品，用户可以将闲置的资金存入余额宝，享受比银行活期存款更高的收益，余额宝内的资金还能随时用于网上购物、转账等消费活动，方便快捷。
理财通则是腾讯公司旗下的金融理财平台，涵盖了多种类型的理财产品，包括货币基金、债券基金、混合型基金等等，其中货币基金也是最受大众欢迎的一种类型，理财通内的资金也可以直接用于微信支付，使用起来同样非常方便。
收益对比
1、收益率
余额宝：根据公开数据显示，余额宝目前的7日年化收益率在2.0%左右，需要注意的是，这个数值会随市场情况波动，但总体来看比较稳定。
理财通-货币基金：理财通中的货币基金收益率也处于同一水平，大约为2.0%，部分优质货币基金产品甚至能够达到2.5%，略高于余额宝。
2、实际收益计算方式
余额宝：每日计算收益并自动转入账户中，收益金额取决于当日的万份收益（即每万元投资可以获得的收益），因此用户每天都能看到自己的收益增长。
理财通-货币基金：同样采取按日结算的方式，但由于存在多只货币基金供选择，不同产品的收益可能有所差异，需要用户自行查看具体基金的万份收益。
风险评估
尽管都是以货币市场为主要投资方向，但两者之间仍存在一定差别：
1、流动性风险：由于均可随时提现使用，因此在这一方面两者相差无几。
2、信用风险：货币基金主要投资于短期债券等固定收益类资产，整体信用风险较低，不过，由于管理人不同，各基金公司风控能力有所区别，建议投资者选择信誉良好、规模较大的基金进行投资。
3、市场风险：受到利率变化等因素影响，货币基金收益率会有一定波动，规模越大、运作越成熟的货币基金会更加稳健。
灵活性分析
1、转入转出限制：无论是余额宝还是理财通，均支持快速取现服务，一般情况下几分钟内即可到账，但是为了防范洗钱等违法行为，两家机构对单日最大转出额度做了限制，以余额宝为例，普通用户单日最高可转出5万元；而理财通则根据不同产品设置了不同的限额，具体数值需查阅相关说明。
2、充值渠道：两者都支持银行卡直接充值，此外理财通还提供了Q币卡充值等多种方式供用户选择。
3、应用场景：除了基本的存取功能之外，二者还可以直接用于线上支付、话费充值等场景，余额宝的优势在于其与淘宝网深度结合，可以直接用于购物消费；而理财通则可以便捷地完成微信红包发送等活动。
余额宝和理财通都是非常适合小额闲钱管理的工具，如果仅从收益率角度来看，理财通稍占优势；但如果考虑到日常使用便利性，尤其是喜欢网购的朋友，可能会更倾向于选择余额宝，最终选择哪一款还要结合个人实际情况来决定，毕竟，理财不只是追求高收益，更重要的是找到适合自己需求的产品，实现财富稳步增值。
